Terminale płatnicze

Zakup terminala płatniczego wiąże się nie tylko z wyborem konkretnego modelu, ale także z koniecznością podpisania umowy na wynajem z agentem rozliczeniowym, czyli operatorem transakcji bezgotówkowych i dostawcą urządzenia.

W sklepie PCKF.pl znajdziesz rozwiązania technologiczne i usługi, które są oferowane przez najbardziej cenione i zaufane instytucje finansowe z tej branży, m.in. przez Polskie e-Płatności, PolCard oraz Planet Pay.

Tak. Zdecydowana większość współczesnych terminali, które znajdziesz także na PCKF.pl, zapewnia akceptowanie płatności dokonywanych kartami zbliżeniowymi lub przy użyciu urządzeń i aplikacji mobilnych (m.in. Google Pay, Apple Pay, BLIK). Warto również podkreślić, że wiele modeli nadal obsługuje innego rodzaju karty, np. chipowe lub z paskiem magnetycznym.

Główną zaletą terminala płatniczego jest to, że można zapewnić klientom szybkie, wygodne i bezpieczne transakcje bezgotówkowe. Co więcej, takie urządzenie pozwala uruchomić dodatkowe usługi dla klientów, które zwiększają atrakcyjność firmowej oferty, np. cashback (wypłaty gotówki), DCC (dynamiczne przeliczanie walut) czy obsługę przesyłek kurierskich. A po integracji terminala z kasą lub systemem sprzedaży, przedsiębiorca zyskuje też zautomatyzowane rozwiązanie do zarządzania handlem i e-płatnościami.

Wszystkie terminale do kart, które możesz zamówić w PCKF, spełniają najwyższe standardy bezpieczeństwa transakcji bezgotówkowych. Potwierdzeniem tego są m.in. międzynarodowe certyfikaty (w szczególności PCI DSS, czyli Payment Card Industry Data Security Standard) oraz zaawansowane protokoły (np. 3D Secure).

W większości przypadków na wdrożenie terminala płatniczego trzeba czekać maksymalnie do 2-3 dni roboczych (licząc od momentu złożenia zamówienia). Natomiast konkretny czas oczekiwania będzie zależał od rodzaju urządzenia, jego dostawcy oraz usług dodatkowych, np. integracji z kasą fiskalną online lub systemem sprzedaży.

Nie. Funkcjonujące w Polsce przepisy fiskalne nie wymagają od przedsiębiorców korzystania z terminali płatniczych. Warto jednak pamiętać, że podatnik stosujący kasę rejestrującą musi zapewnić swoim klientom bezgotówkową formę płatności. A terminal to jeden z najprostszych sposobów na dopełnienie formalności oraz wygodne w obsłudze urządzenie, które zagwarantuje szybkie i bezpieczne akceptowanie transakcji elektronicznych.

Dwa podstawowe rodzaje terminali płatniczych to modele stacjonarne oraz mobilne. Główna różnica pomiędzy wspomnianymi typami urządzeń wynika ze sposobu łączności z resztą rozwiązania systemowego. W przypadku terminala stacjonarnego będzie to komunikacja przewodowa, natomiast w urządzeniu mobilnym - bezprzewodowa.

Koszt mobilnego terminala płatniczego (podobnie jak urządzenia stacjonarnego) wynika z umowy na wynajem podpisanej z agentem rozliczeniowym. W większości przypadków ponoszone wydatki obejmują opłacany co miesiąc abonament za dzierżawę urządzenia oraz prowizje od transakcji.

W dzisiejszych czasach zarówno terminale stacjonarne, jak i przenośne, obsługują najpopularniejsze formy płatności bezgotówkowych, m.in. transakcje kartowe (zbliżeniowe, z paskiem magnetycznym, chipowe) oraz mobilne (przy użyciu aplikacji zainstalowanej np. na telefonie).

PIN-pad to dodatkowe urządzenie (podłączone np. do stacjonarnego terminala płatniczego), które zapewnia klientom szybkie i wygodne autoryzowanie transakcji kartowych. Rozwiązanie tego typu sprawdza się świetnie m.in. w sklepach spożywczych i odzieżowych, lokalach gastronomicznych, aptekach, placówkach medycznych, salonach kosmetycznych oraz na stacjach benzynowych.

Nie. Integracja terminala płatniczego z kasą fiskalną lub systemem sprzedaży (oprogramowaniem) jest dobrowolna i tylko od przedsiębiorcy zależy, czy zdecyduje się na takie rozwiązanie.

Integracja terminala z kasą lub systemem pozwala usprawnić czynności związane z prowadzeniem sprzedaży oraz akceptowaniem płatności elektronicznych. Tego typu połączenie zmniejsza też ryzyko występowania błędów, które sprzedawca może popełnić np. podczas przyjmowania zapłaty kartą.

Ustandaryzowana integracja terminala i kasy (w ramach protokołu komunikacyjnego ECR-EFT) to funkcjonalność charakterystyczna dla urządzeń fiskalnych typu online. W przypadku kasy offline (modelu z papierową lub elektroniczną kopią paragonów) skonfigurowanie takiego połączenia nie będzie możliwe. Wynika to z faktu, że urządzenia starszego typu nie obsługują protokołu komunikacyjnego ECR-EFT.

Nie. Udział w programie Polska Bezgotówkowa jest dla przedsiębiorcy całkowicie bezpłatny. W przypadku uczestników PWOB, koszty wynikające ze stosowania terminala pojawiają się dopiero po zakończeniu okresu wsparcia lub po przekroczeniu limitu obrotu 100 000 zł na urządzeniu.

Aby przystąpić do Polski Bezgotówkowej, przedsiębiorca musi spełnić warunki programu wsparcia oraz wdrożyć terminal w ramach umowy podpisanej z jednym z agentów rozliczeniowych, którzy biorą udział w tej inicjatywie. Wówczas możliwe będzie korzystanie z urządzenia bez abonamentu nawet przez 12 miesięcy (dzięki przyznanej refundacji kosztów).

Szczegółowe informacje na temat wszystkich wymogów otrzymasz podczas rozmowy z ekspertem PCKF.

Dofinansowanie w ramach PWOB obejmuje m.in. wydatki wynikające z wdrożenia terminala płatniczego, opłaty abonamentowe i prowizje od transakcji. Refundacja kosztów stosowania urządzenia trwa przez 12 miesięcy (licząc od momentu podpisania umowy na wynajem) lub kończy się wcześniej, gdy wysokość obrotu na terminalu przekroczy limit 100 000 złotych.

Na terminalu płatniczym można uruchomić dodatkowe usługi dla klientów, które pozwalają zwiększyć zyski z prowadzonej działalności. Do takich rozwiązań zaliczamy m.in. cashback (wypłaty gotówki), przesyłki kurierskie, doładowania do telefonów komórkowych oraz napiwki kelnerskie.

Pożyczka na terminalu to dodatkowa usługa, z której może skorzystać przedsiębiorca posiadający wspomniane urządzenie. Finansowanie tego typu jest dostępne u wybranych operatorów płatności bezgotówkowych, a późniejsza spłata zadłużenia przebiega automatycznie (raty są pobierane z codziennych obrotów na terminalu).

Przenośny terminal płatniczy możesz zamówić zarówno w sklepie internetowym PCKF.pl, jak i podczas rozmowy z jednym z naszych przedstawicieli handlowych (telefonicznej, mailowej, na czacie).

W przypadku tego rodzaju urządzenia i usług płatniczych zachęcamy do wcześniejszego kontaktu. Wówczas pomożemy Ci w wyborze odpowiedniego rozwiązania oraz wynegocjujemy najlepsze warunki u jego dostawcy (agenta rozliczeniowego). Co więcej, jeżeli wdrażasz pierwszy terminal płatniczy w swojej firmie, zyskasz wsparcie w dopełnieniu formalności związanych z dołączeniem do Programu Wsparcia Obrotu Bezgotówkowego.

Wszystkie koszty, które są związane z dzierżawą terminala płatniczego, poznasz przed podpisaniem umowy z agentem rozliczeniowym. W przypadku takiej technologii na wydatki składają się m.in. opłaty abonamentowe oraz prowizja od transakcji. Natomiast ich wysokość zależy od rodzaju zainstalowanego terminala, jego dostawcy, wybranych usług dodatkowych oraz ważnych zapisów, które są zawarte w umowie, m.in. czasu jej obowiązywania.

Opłaty za transakcje kartą na terminalu, czyli prowizje od płatności, zależą zawsze od warunków oferowanych przez konkretnego operatora. Wysokość tych kosztów, w przypadku dzierżawy urządzenia, jest zazwyczaj stała przez cały okres stosowania danego rozwiązania. Natomiast szczegółowe informacje na temat prowizji od transakcji przedsiębiorca otrzymuje zawsze przed podpisaniem umowy z wybranym agentem rozliczeniowym. Ponadto, wynajem terminala płatniczego wiąże się z comiesięcznymi opłatami abonamentowymi. A te z kolei zależą m.in. od rodzaju uruchomionego urządzenia i czasu obowiązywania umowy.

W przypadku większości operatorów (agentów rozliczeniowych) środki z płatności przyjmowanych za pomocą terminala są przekazywane na konto przedsiębiorcy najpóźniej w terminie do 2 dni roboczych. Dotyczy to zarówno różnego rodzaju transakcji kartowych, jak i mobilnych (np. Google Pay lub Apple Pay).

Wybór odpowiedniego terminala płatniczego powinien być podyktowany indywidualnymi potrzebami danej firmy. Dotyczy to zarówno wielkości oraz typu prowadzonej działalności gospodarczej (stacjonarnej, mobilnej), jak i liczby obsługiwanych klientów czy rodzaju akceptowanych transakcji bezgotówkowych. Przy wyborze urządzenia warto więc zwrócić uwagę m.in. na jego parametry techniczne (wydajność), obsługiwane interfejsy komunikacyjne (łączność przewodową i/lub bezprzewodową), jakość wykonania czy nawet gabaryty. Ponadto, na komfort i skuteczność codziennej pracy mogą mieć wpływ dodatkowe udogodnienia dla kasjerów, np. kolorowy panel dotykowy.

Warto też pamiętać, że decyzja o wdrożeniu terminala jest zawsze powiązana z wyborem dostawcy takiego urządzenia oraz usług płatniczych. Dlatego istotne będą również warunki współpracy, które są oferowane przez konkretnego agenta rozliczeniowego. Dotyczy to w szczególności czasu obowiązywania umowy, wysokości comiesięcznego abonamentu oraz prowizji od transakcji. Co więcej, w zależności od oferty danego operatora, do wyboru mogą być różne usługi dodatkowe na terminalu.

Wielkość prowadzonej działalności to tylko jedno z kryteriów, które powinno decydować o wyborze konkretnego terminala płatniczego. Praktyka pokazuje, że w małych firmach często wykorzystuje się urządzenia o podstawowej funkcjonalności - zarówno modele stacjonarne, jak i przenośne. Wszystko zależy jednak od indywidualnych potrzeb danego przedsiębiorstwa. Nie można bowiem wykluczyć, że również w przypadku mniejszej działalności najlepszym wyborem okaże się wyższej klasy terminal płatniczy, np. model z mocniejszymi podzespołami i ekranem dotykowym. Tego typu urządzenie zagwarantuje m.in. wygodniejsze zarządzanie usługami dodatkowymi.

W małym sklepie doskonale sprawdzi się m.in. niewielki terminal stacjonarny, który będzie można z łatwością ustawić na stanowisku obsługi klientów - obok kasy fiskalnej i innych urządzeń peryferyjnych (np. skanera kodów kreskowych, wagi elektronicznej, szuflady kasowej). Wspomniane rozwiązanie warto też rozbudować o dodatkowy PIN-pad dla klientów, czyli narzędzie zapewniające szybkie i wygodne autoryzowanie transakcji kartowych.

Powyższe założenia nie wykluczają jednak uruchomienia terminala przenośnego (bezprzewodowego) w małym sklepie. Takie urządzenie to często najbardziej uniwersalne rozwiązanie dla firmy, a jego dodatkowym atutem będzie np. mniej kabli na stanowisku sprzedażowym.

Przedsiębiorca, który ma już kasę fiskalną, nie jest automatycznie zobligowany do korzystania z terminala płatniczego. Decyzja dotycząca wdrożenia tego urządzenia jest w pełni dobrowolna. Jednak zgodnie z przepisami, podatnicy stosujący urządzenia fiskalne są zobowiązani do zapewnienia klientom bezgotówkowej formy płatności. Natomiast terminal do kart, zwłaszcza po zintegrowaniu z kasą online, gwarantuje nie tylko dopełnienie wszystkich formalności, ale także błyskawiczne i bezpieczne akceptowanie transakcji. Ponadto, posiadanie takiej technologii płatniczej pozwala wyjść naprzeciw oczekiwaniom współczesnych konsumentów. Większość klientów przy robieniu zakupów wybiera już transakcje kartowe lub mobilne, a terminal to najwygodniejsze rozwiązanie dla obydwu stron - sprzedawcy i nabywcy.

Terminal płatniczy to obecnie najpopularniejsze narzędzie do akceptowania transakcji kartowych lub dokonywanych przy użyciu urządzeń mobilnych (np. smartfonów). W firmie można też jednak wdrożyć innego rodzaju rozwiązania, które zapewniają obsługę e-płatności. Po pierwsze, ciekawą propozycją dla wielu przedsiębiorców są np. kasoterminale, czyli nowoczesne i wszechstronne urządzenia all-in-one. Takie technologie dla firm oferują połączenie funkcji fiskalnych i płatniczych, a także skuteczne zarządzanie handlem z poziomu zainstalowanej aplikacji sprzedażowej.

Po drugie, współcześnie do wyboru są również tzw. softposy. Pod tą nazwą kryją się aplikacje płatnicze, które można zainstalować np. na smartfonie obsługującym technologię NFC (czyli płatności zbliżeniowe). Takie rozwiązanie dla firmy ma jednak swoje ograniczenia. Przy użyciu smartfona z zainstalowanym softposem nie da się np. akceptować płatności dokonywanych przy użyciu kart chipowych lub z paskiem magnetycznym.

W przypadku kasoterminala możliwe jest nie tylko akceptowanie płatności bezgotówkowych, ale także rejestrowanie transakcji i wystawianie paragonów. Takie urządzenie już w standardowej konfiguracji zapewnia funkcjonalność kasy/drukarki fiskalnej. Co więcej, zdecydowana większość kasoterminali posiada kolorowy panel dotykowy oraz zainstalowaną aplikację sprzedażową. Mowa więc o technologii all-in-one, która sama w sobie jest rozwiązaniem systemowym dla biznesu.

Natomiast terminal płatniczy to jedno z urządzeń peryferyjnych, jakie przedsiębiorca może wdrożyć w swojej firmie. Jego głównym zadaniem jest obsługa transakcji bezgotówkowych. Chociaż warto pamiętać, że współcześnie terminale pozwalają też na wprowadzenie wielu dodatkowych usług do firmowej oferty. Po wdrożeniu takiego urządzenia można zapewnić klientom np. wypłaty gotówki (cashback), płatności w walucie karty i dynamiczne przeliczanie walut (DCC), obsługę przesyłek kurierskich lub sprzedaż doładowań do telefonów komórkowych.